複利・積立シミュレーター

使い方と計算方法

上段は元本を一括で複利運用した場合、下段は毎月一定額を積み立てて運用した場合の将来額を計算します。どちらも入力すると自動計算され、元本（積立元本）と運用益の内訳がわかります。つみたてNISAやiDeCo、預金の複利効果の目安にお使いください。

一括運用（複利）は「将来額＝元本 ×(1＋年利率)^年数」で計算します（年1回複利）。複利は利息にもさらに利息がつくため、期間が長いほど効果が大きくなります。

毎月積立は、毎月末に一定額を積み立て、月利（年利率 ÷ 12）で複利運用するものとして「年金終価」の式で計算します。積立元本は「毎月の積立額 × 積立月数」、運用益はそれを超えた部分です。

単利と複利の違い

単利は元本に対してのみ利息がつく方式、複利は「元本＋それまでの利息」に対して利息がつく方式です。たとえば100万円を年5%で10年間運用した場合、単利では毎年5万円ずつ増えて150万円ですが、年1回の複利では約162.9万円（100万円 × 1.05の10乗）になります。この約12.9万円の差は利息が利息を生む複利の効果によるもので、期間が長くなるほど加速度的に広がります。

72の法則 — 元本が2倍になる年数の目安

複利運用で元本が2倍になるまでの年数は、「72 ÷ 年利率（%）」でおおよそ見積もれます（72の法則）。

逆に「20年で2倍にしたい場合は年3.6%程度の利回りが必要」という見積もりにも使えます。正確な金額は、本ツールで利率や期間を変えながらご確認ください。

毎月積立の計算式（年金終価）

毎月積立の将来額は、「年金終価」と呼ばれる式 将来額 ＝ 毎月の積立額 × ｛(1＋i)^N − 1｝ ÷ i（i＝月利＝年利率÷12、N＝積立月数）で計算しています。毎月の積立それぞれに複利がつくため、同じ月額でも期間が長いほど運用益の占める割合が大きくなります。たとえば月3万円を年利3%で20年間積み立てると、積立元本720万円に対して将来額は約985万円（運用益は約265万円）です。

運用益への課税とNISA

投資で得た運用益（売却益や分配金）には、通常20.315%の税金がかかります。内訳は、所得税15%＋復興特別所得税0.315%＋住民税5%です。一方、NISA口座で得た運用益は非課税です。本ツールの表示は税引き前の金額のため、課税口座で運用する場合は、運用益からおよそ2割を差し引いた額が手取りの目安になります。なお、金融庁の「つみたてシミュレーター」でも同様の積立シミュレーションができます。